Capital SFB Q1 Results: शुद्ध मुनाफा 7% बढ़कर ₹32 करोड़ हुआ, डिपॉजिट में 17% का उछाल

Capital Small Finance Bank (CSFB) ने 30 जून, 2025 को समाप्त तिमाही के लिए नेट प्रॉफिट में 7 प्रतिशत की साल-दर-साल वृद्धि दर्ज की, जो ₹32 करोड़ रही। बैंक की कुल जमा राशि में 17.1 प्रतिशत की साल-दर-साल और 9.5 प्रतिशत की तिमाही-दर-तिमाही वृद्धि हुई, जो ₹9,110 करोड़ तक पहुंच गई।

Q1 FY26 वित्तीय नतीजे (₹ करोड़ में)

विवरण	Q1 FY26	Q1 FY25	YoY बदलाव	Q4 FY25
नेट प्रॉफिट	32	30	+7%	34
कुल जमा	9,110	7,778	+17.1%	8,323
सकल अग्रिम	7,437	6,391	+16.4%	7,184
वितरण	865	754	+15%	N/A

वित्तीय प्रदर्शन

बैंक का सकल अग्रिम ₹7,437 करोड़ रहा, जो 16.4 प्रतिशत की साल-दर-साल और 3.5 प्रतिशत की तिमाही-दर-तिमाही वृद्धि दर्शाता है। वितरण बढ़कर ₹865 करोड़ हो गया, जो Q1 FY25 में ₹754 करोड़ से 15 प्रतिशत अधिक है। बैंक ने ब्याज दर में गिरावट के बावजूद, Q4 FY25 के अनुरूप 4.1 प्रतिशत का नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) बनाए रखा। नॉन-इंटरेस्ट इनकम में 38 प्रतिशत की वृद्धि और Q4 FY25 में 62.6 प्रतिशत से कॉस्ट-टू-इनकम रेशियो में 60.5 प्रतिशत की कमी के कारण ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPOP) में 24 प्रतिशत की वृद्धि हुई। क्रेडिट कॉस्ट बढ़कर 0.37 प्रतिशत हो गई, जिसमें से 0.19 प्रतिशत NBFC/FI-MFI एक्सपोजर से फिसलन के कारण था। 30 जून, 2025 तक सकल NPA 2.7 प्रतिशत पर स्थिर रहा, जो साल-दर-साल अपरिवर्तित और Q4 FY25 में 2.6 प्रतिशत से थोड़ा अधिक है। तिमाही के लिए नेट NPA 1.4 प्रतिशत रहा।

एसेट क्वालिटी और पोर्टफोलियो

लोन बुक अच्छी तरह से विविध है, जिसमें 99.8 प्रतिशत सुरक्षित है और शून्य डायरेक्ट MFI एक्सपोजर है, जो बैंक के रिटेल-सेंट्रिक उधार दृष्टिकोण के अनुरूप है। बैंक एक ग्रेन्युलर, उच्च-गुणवत्ता वाली लोन बुक बनाने पर ध्यान केंद्रित करता है, जो स्थिर पुनर्भुगतान व्यवहार और दीर्घकालिक वैल्यू वाले सेगमेंट को प्राथमिकता देता है। Q1 FY26 में लोन का औसत टिकट साइज (ATS) ₹16.6 लाख था। एसेट पोर्टफोलियो में कृषि लोन (₹2,246 करोड़), मॉर्गेज लोन (₹1,997 करोड़), MSME, ट्रेडिंग और अन्य बिजनेस लोन (₹1,648 करोड़), कॉरपोरेट लोन (NBFC को ₹72 करोड़) और कंजम्पशन और अन्य लोन (₹945 करोड़) शामिल हैं। जून 2025 तक बैंक के एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स में सकल NPA 2.7 प्रतिशत और नेट NPA 1.4 प्रतिशत है।

लायबिलिटी पोर्टफोलियो और CASA

30 जून, 2025 तक CASA अनुपात 35.9 प्रतिशत पर स्वस्थ रहा। बैंक ने कम CD अनुपात और उच्च लीवरेज अनुपात के कारण जानबूझकर जमा वृद्धि को कैलिब्रेट किया, जिसमें ग्रेन्युलर और रिटेल-सेंट्रिक जमा पर ध्यान केंद्रित किया गया और नगण्य बल्क जमा पर ध्यान केंद्रित किया गया। टर्म डिपॉजिट का लगातार रोलओवर अनुपात लगभग 90 प्रतिशत से अधिक है। रिटेल जमा हिस्सेदारी 90 प्रतिशत से ऊपर बनी हुई है। जमा की लागत 5.9 प्रतिशत है, और फंड की लागत 6.0 प्रतिशत है।

प्रबंधन की टिप्पणी

मैनेजिंग डायरेक्टर और CEO, श्री सर्वजीत समरा ने कहा कि तिमाही मजबूत जमा वृद्धि, स्वस्थ क्रेडिट वृद्धि और स्थिर इंटरेस्ट मार्जिन द्वारा चिह्नित की गई थी। उन्होंने एक ग्रेन्युलर, उच्च-गुणवत्ता वाली लोन बुक बनाने और एक स्वस्थ CASA हिस्सेदारी बनाए रखने पर बैंक के फोकस पर प्रकाश डाला।

मुख्य अनुपात और बिजनेस पैरामीटर

मुख्य बिजनेस पैरामीटर में CD अनुपात (औसत) 79.6 प्रतिशत, CD अनुपात (आउटस्टैंडिंग) 82.2 प्रतिशत और अग्रिम पर यील्ड 11.2 प्रतिशत शामिल हैं। जमा की लागत 5.8 प्रतिशत है, और कॉस्ट-टू-इनकम अनुपात 60.6 प्रतिशत है। रिटर्न अनुपात में 4.1 प्रतिशत का नेट इंटरेस्ट मार्जिन, 1.2 प्रतिशत का रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) और 9.4 प्रतिशत का रिटर्न ऑन इक्विटी (RoE) शामिल है। कैपिटल एडेक्वेसी रेशियो (CRAR) 24.5 प्रतिशत पर रहा।

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